Prípadová štúdia – mikropôžičky

Podnikateľ je fyzickou osobou – živnostníkom a jeho hlavným predmetom podnikania je poľnohospodárska činnosť.

Podnikateľskú činnosť vykonáva od roku 2004. Má zabezpečených odberateľov svojich produktov a služieb. 

Pre lepšie prevádzkovanie svojich služieb má žiadateľ záujem o kúpu nového nákladného automobilu. Cena automobilu presahuje maximálnu výšku mikropôžičky (ďalej len „MP“), zvyšok má záujemca v pláne dofinancovať sám. Záujemca má záujem čerpať MP v plnej výške, t. j. 50 000,- Eur. 

Ako prvú možnosť kontaktu využíva záujemca mailovú adresu spoločnosti Národný holdingový fond, s.r.o. (nhfond@nhfond.sk) a prostredníctvom emailu stručne informuje o svojom zámere a o záujme čerpať MP. Na základe mailu ho NHF kontaktuje späť a zasiela záujemcovi informácie ohľadom mikropôžičiek (Žiadosť o úver, Podnikateľský plán, Všeobecné podmienky). Zároveň ho informuje o všetkých podmienkach poskytnutia mikropôžičky. Keďže podnikateľ už v minulosti vykonával podnikateľskú činnosť, zároveň si NHF vyžiada závierky za dve posledné ukončené účtovné obdobia a aktuálne údaje za prebiehajúci hospodársky rok na vykonanie predbežného ratingu na poskytnutie mikropôžičky. 

Záujemca zasiela účtovné závierky z obdobia rokov 2011,  2012 a 2013. Na ich základe vykoná NHF predbežný rating, ktorého výsledkom je možnosť získania MP a predbežné stanovenie úrokovej miery. Výšku úrokovej miery ovplyvňuje aj skutočnosť, že záujemca má úverovú históriu, t. j. že v minulosti využil možnosť financovania cudzími zdrojmi. NHF informuje záujemcu o možnosti poskytnutia MP avšak je potrebné ešte doplniť ostatné informácie na to, aby mohol NHF vykonať podrobnú analýzu ohľadom možnosti poskytnutia MP v požadovanej výške. 

Záujemca si po preštudovaní všetkých materiálov pripraví základné dokumenty a dohodne si stretnutie v sídle NHF. Na tomto stretnutí predloží Podnikateľský plán, Žiadosť o úver vrátane povinných a nepovinných príloh, ktoré sú uvedené v Žiadosti o úver. Na stretnutí so zástupcom NHF sú skontrolované a prekonzultované predložené dokumenty vrátane konzultácie ohľadom kompletného vyplnenia Žiadosti o úver. 

Záujemca následne po dopracovaní všetkej dokumentácie a zabezpečenia všetkých príloh predloží NHF nasledovné dokumenty:

1. Žiadosť o úver (mikropôžičku) – kompletne vyplnenú;
2. Výpis zo živnostenského registra;
3. Výpis z registra trestov;
4. Podnikateľský plán;
5. Výkaz o majetku a záväzkoch k 31.12.2011 a k 31.12.2012;
6. Výkaz o príjmoch a výdavkoch k 31.12.2011 a k 31.12.2012;
7. Potvrdenie o podaní daňového priznania za rok 2012;
8. Daňové priznanie za rok 2012;
9. Potvrdenie o podaní daňového priznania za rok 2011;
10. Daňové priznanie za rok 2011;
11. Aktuálne potvrdenie daňového úradu, že voči záujemcovi neeviduje nedoplatky;
12. Aktuálne potvrdenie Sociálnej poisťovne, že voči záujemcovi neeviduje nedoplatky na poistnom na sociálne poistenie a príspevkoch na starobné dôchodkové sporenie;
13. Aktuálne potvrdenie od všetkých zdravotných poisťovní, že voči nemu neevidujú nedoplatky na poistnom na verejné zdravotné poistenie;
14. Aktuálne potvrdenie príslušného Okresného súdu, že nie je voči nemu vyhlásený konkurz, nebolo začaté konkurzné a reštrukturalizačné konanie, nebolo voči nemu zastavené konkurzné konanie pre nedostatok majetku, nebola povolená reštrukturalizácia ani nebol zrušený konkurz pre nedostatok majetku;
15. Aktuálne potvrdenie príslušného Okresného súdu, že nie je v likvidácii;
16. Aktuálne potvrdenie príslušného Okresného súdu, že voči nemu nie je vedený žiadny súdny spor;
17. Nájomné zmluvy, ktorých predmetom je výkon činnosti záujemcu na prenajatom území;
18. Kúpne zmluvy s odberateľmi svojich produktov;
19. Zmluvy s odberateľmi služieb, ktoré záujemca poskytuje;
20. Potvrdenie poskytovateľ lízingu, že voči nemu neeviduje neuhradené lízingové splátky;
21. Zmluvu o lízingu hnuteľných vecí;
22. Náhľady svojej web stránky a fotografie ostatných strojov.

Pozn. niektoré z vyššie uvedených potvrdení mohol v tejto fáze predložiť vo forme čestných vyhlásení, pričom po schválení čerpania MP by ich bolo potrebné doložiť.

Spoločnosť NHF vykoná po analýze predložených dokumentov a po dohode so záujemcom obhliadku miesta podnikania. Spoločne so súpisom predložených hnuteľných vecí (poľnohospodárskej techniky) vykoná jej fotodokumentáciu

Záujemca poskytne ako zabezpečenie poskytnutého úveru zakúpený automobil a zároveň sa dohodne na spísaní notárskej zápisnice ako exekučného titulu voči fyzickej osobe v prípade nesplácania úveru. 

Po dôkladnej analýze všetkých predložených dokumentov a po vykonaní analýzy vypracuje spoločnosť NHF Stanovisko spolupracujúcej inštitúcie, ktoré je predložené na schválenie Mikropôžičkovému výboru NHF. Na základe predložených dokumentov a s ohľadom na dostatočnú výšku zabezpečenia vydáva Mikropôžičkový výbor odporúčacie stanovisko pre Slovak Business Agency na poskytnutie MP v požadovanej výške 50 000,- Eur. 

Na základe kladného stanoviska Mikropôžičkového výboru NHF je žiadosť predložená Úverovému výboru Slovak Business Agency. Po zvážení všetkých rizík podnikateľského plánu a na základe doteraz dosiahnutých výsledkov záujemcu je Žiadosť o úver schválená v plnej výške, t. j. 50 000,- Eur. Úroková miera záujemcu je vo výške 6,50% ročne, je mu poskytnutý odklad splátok na 6 mesiacov, pričom úver bude splácať v období 4 rokov. 

Na základe schválenia žiadosti záujemcu o MP Úverovým výborom je spísaná zmluvná dokumentácia, t. j. úverová zmluva, uzatvorený splátkový kalendár, zároveň je spísaná záložná zmluva na predmet zabezpečenia a tiež notárska zápisnica zabezpečujúca splácanie úveru. 

Následne po uzatvorení zmluvnej dokumentácie sú prevedené finančné prostriedky na účet záujemcu. 

Záujemca je povinný predložiť dokumenty preukazujúce použitie finančných prostriedkov na dohodnutý účel – zakúpenie nákladného automobilu.